项目名称：Otppay 

发行：4月4日

点评：现在项目吹的一个比一个大，笔者只合理怀疑一点：能做得完么？哪怕做完一半笔者都觉得是个奇迹。

OTPPAY是一个“区块链钱包”项目，但与我们通常理解的加密通证钱包又不完全相同（譬如Jaxx这种），因为它主要强调的是线下支付能力——也就是自由的兑换美元完成实体经济的支付。此外，考虑到各种加密通证之间也需要进行兑换，OTPPAY还内嵌了交易平台的全部功能，即：可以自由买卖各种加密通证。最后，也许是觉得反正都属于“金融领域”，因此“顺带着”也干脆把“金融贷”、“现金贷”也做了。OTPPAY俨然是个野心不小的“未来金融服务”综合平台。

要知道，这在我们过去介绍过的区块链项目中，交易所、现金贷、线下支付方案等，每一个都可是独立的创业项目。OTPPAY就这么轻描淡写地全给包办了，让笔者不得不怀疑该团队不是巨牛X，就是超级骗局——至于究竟是前者还是后者，大家看完介绍后自己应该会有个判断。

一、线上线下支付

汇兑流程大概是这样：加密通证如果能直接支付，那么就使用加密通证，如不能，加通证币先兑换成OTP通证，再兑换成美元进行最后结算。

支付的方式包括：二维码、NFC（例如ApplePay）、借记卡/信用卡、钱包转账等。

OTPPAY针对每笔转账交易抽取0.5%的佣金。

OTPPAY表示支付过程用到了人工智能技术，具体体现是：假设购买$10的茶，加上0.5%的手续费就是10.05美元的最终价格。用户打算通过钱包里的加密通证进行结算，假设当时比特币价格为每枚$15000，同时每个OTP代币为$5。人工智能会自动帮助用户找到最合适的兑换方法，即：用0.0066个BTC兑换10美元，再用0.001个OTP兑换0.05美元，加起来刚好10.05美元……这是白皮书中给出的AI实际应用的例子。

OTPPAY兑换美元的过程是即时的，不需要通过第三方交易所转账和等待。

二、买卖加密通证

和其他交易所在功能上没有什么特别不同，当然细节要精简不少，毕竟OTPPAY是一个综合钱包，不是专业的交易所平台。

三、钱包转账

四、借记卡

要做线下美元支付，自然要能提供美元借记卡功能。因为OTP账户中有加密通证的“担保”，所以实体店刷卡可以触发账户中的加密通证自动兑换、结算。这与我们正常理解的银行借记卡是一个道理。

五、二维码和NFC

其实也不需要多介绍，支付宝、微信就提供，原理是一样的。

六、信用卡

信用卡和借记卡在使用形式上可能近似，但背后的管理却全然不同。借记卡是账户里先有钱，后消费，不能超支。而信用卡理论上完全凭借“个人魅力”进行透支消费，甚至不在银行开账户都行。

鉴于信用卡的特点，OTPPAY提供透支功能，也就意味着该团队要进行风险管理、风险评估。如何做到？一句话：收集用户消费行为，通过AI算法分析得出……

七、借贷

信用卡都有了，借贷自然是水到渠成，因为信用卡基本上也算是一种借贷行为。至于风险评估，还是一句话：基于AI算法对用户行为和风险打分……

人工智能无所不能

“人工智能、机器学习、大数据和预期分析，这些技术将是OTPPAY的核心价值所在！” —— 引用自《OTPPAY白皮书》。

别的不多说了，笔者只想问一个问题：

钱包里面有两种通证，其中通证A每天狂升值（或狂贬值），通证B则相对十分稳定。现在要带着这个钱包去买东西，你觉得商家会用哪种通证标价？肯定是通证B。

同理，不管通证A看涨还是看跌，你都不会愿意先使用通证A支付——因为看跌的话，你会有期待突然反弹的心理，舍不得花掉，否则你也不会愿意持有了。看涨的时候更麻烦，更舍不得花掉，因为用早了就亏大了。

每天要注意兑换的汇率，每笔交易都需要看一下。累么？