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借对手的枪来打死对手,这家区块链开发的银行怕是失了智

日期: 2019-08-19
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借对手的枪来打死对手,这家区块链开发的银行怕是失了智

项目名称:Distributed Credit Chain


时间:5月28日


地区:中国香港


点评:Distributed Credit Chain公司希望通过区块链开发技术来建立去中心化公共银行并以此来改变现存金融借贷的格局,这一愿景很好,对于商业的思考也比较完善,但DCC公司缺少最初的用户积累,且其所需要的用户借贷记录和个人财产信息大多来源于银行或借贷公司 ,这一行为无异于希望借对手的枪来打死对手,我们希望DCC公司考虑并解决这些问题来降低这一项目的风险。


传统金融业中心化严重,垄断金融机构通过提高借款人贷款利率并降低贷款人利息收入赚取了大量利润。Distributed Credit Chain(DCC)公司希望通过建立一个基于区块链的去中心化公共银行来改变这一现状。


DCC公司的愿景是为世界各地的金融服务商建立一个去中心化的生态系统。并通过区块链的分布式数据库技术实将数据的所有权返还给个人,改变信用中介机构以及集中信贷模式通过信息不对称来赚取收入的现状,实现真正的包容性金融。


DCC公司希望用分布式财富管理取代负债业务;用分布式信贷报告、债务登记取代资产业务;用分布式资产交易代替中间业务。这样传统银行的树状管理结构将演变为分布式的扁平化结构。这将为各个企业建立分布式标准,提高整体业务效率。


有借款需求的个人可以通过DCC公司建立区块链账户(需要提供包括个人姓名、借贷记录以及个人财产等信息);所有的个人数据以及交易记录都将存储在链上,DCC会定期清理垃圾数据并制定标准用根据数据提取特征并作量化判断,在判断后会在区块链上生成个人信用历史报告。


在用户授权数据服务提供商并提出借款请求后,DCC公司的数据服务提供者将会收集并整理借款者的个人信息,算法服务提供者通过这些数据来得到最终的决策,而第三方的资金提供者(如ABS购买机构)通过DCC公司,而不直接参与贷款,同时风险评定机构通过承担特定风险来赚取收入,管理正在进行的贷款,并在贷款后负责监督借款方按时还款。

借对手的枪来打死对手,这家区块链开发的银行怕是失了智

小编认为,虽然DCC公司的介绍十分详细、项目立意不错、对于这一商业的思考也比较完善;但一旦投入运营,DCC公司可能依然要面对很多问题。首先,DCC作为一家希望扭转现存金融格局的公司,必定会触及中介以及信托、信贷机构的蛋糕;而与这些早已存在并长久经营的公司相比,DCC公司缺乏原始用户的积累,这可能会使其在最初运营时寸步难行。其次,在白皮书中,DCC公司缺乏对于某些特殊情况的考虑,例如,当由于数据服务提供者所提供的信息不实或不全时,造成的经济损失该由谁来负担;同时DCC似乎缺乏对于借款人的资金来源调查,这可能会是一个潜在的隐患。最后,DCC公司希望借助完善的用户借贷记录和财产信息来减少欺诈风险,但这些信息通常只有本人才能在银行等金融机构中查询,我们很难想像银行或金融机构会轻易的将这些关键信息分享给这一企图重建金融领域规则的公司。虽然有着上述种种问题,这仍然是一个前景较好的项目;而以上问题和风险需要DCC公司详细考虑,以给出投资者一个更好的答案。

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